1 Milyon Lira Konut Kredisi Çekmenin Bedeli!
1. Konut Kredisi Faiz Oranlarında Son Durum
Konut kredisi faiz oranları, son zamanlarda düşüş gösterse de hala pek çok kişi için yüksek seviyelerde. Merkez Bankası verilerine göre, 8 Kasım 2024 itibarıyla yıllık faiz oranı ortalama yüzde 41.33 seviyesinde. Bu oranlar, konut kredisi kullanmak isteyenlerin geri ödemelerini ciddi şekilde etkiliyor. Faiz oranlarındaki artış ve düşüşler, piyasada dalgalanmalara neden olurken, özellikle düşük faizle kredi çekmek isteyenler için bile ödeme planları zorlayıcı olabiliyor.
2. Düşük Faizle Konut Kredisi Çekmenin Geri Ödemesi Ne Kadar?
Piyasadaki en düşük faiz oranlarıyla 10 yıl vadeli konut kredisi çeken bir kişi için ödeme miktarları hayli yüksek. Örneğin, yüzde 2.79 faiz oranı ile 1 milyon lira kredi çeken biri, 10 yıl boyunca her ay 28.966 TL ödeme yapacak. Toplam geri ödeme ise 3 milyon 475 bin 928 TL’ye ulaşacak. Bu tutar, kredinin 3 katı kadar bir faiz ödemesi anlamına geliyor.
3. Ortalama Faizle Geri Ödeme Tutarı
Türkiye'deki bankalarda konut kredisi faiz oranları genellikle yüzde 3 ile yüzde 4 arasında değişiyor. Ortalama faiz oranı üzerinden hesaplama yapıldığında, yüzde 3.44 faizle 1 milyon lira kredi çeken bir kişi, aylık 35 bin 4 TL ödeme yapacak. Toplam geri ödeme ise 4 milyon 200 bin 558 TL’ye kadar çıkabiliyor. Bu, konut kredisi çekenlerin faiz yükünün ne kadar ağır olduğunu net bir şekilde gösteriyor.
4. Konut Kredisi Kullananlar İçin Yapılandırma Seçeneği
Yüksek faizle kredi kullananlar için bir avantaj da faizlerin düşmesi durumunda bankalarla yapılandırma yapabilme imkanının bulunması. Özellikle kredi faizlerinin düşmeye başlaması, kredi kullanıcılarının ödeme planlarını gözden geçirebilmesi için bir fırsat yaratıyor. Ancak, bankalarla yapılan sözleşmelere dikkat edilmesi gerekiyor çünkü her bankanın yapılandırma koşulları farklı olabiliyor.
5. İlk Kez Ev Alacaklar İçin Kredi Oranı Yüksek
İlk kez ev alacaklar için konut kredisi oranları genellikle daha yüksek olabiliyor. Bu kişilere, evin değerinin yüzde 90’ına kadar kredi verilebiliyor. Örneğin, 5 milyon lira değerinde sıfır bir ev alınacaksa, A enerji sınıfında olması durumunda 4.5 milyon lira kredi kullanılabiliyor. Ancak, ikinci el ev alımlarında bu oran yüzde 55’e düşebiliyor, yani kredi miktarı daha sınırlı olabiliyor.
6. Konut Kredisi Kullanımında Vadeler Kısalıyor
Kısa vadeli kredilere olan talep de son dönemde arttı. Özellikle 1-5 yıl arası vadeli konut kredilerinin tercih edilme oranı geçen yıla göre yüzde 62 oranında artmış durumda. Ancak, konut kredilerinin büyük çoğunluğu hâlâ 5-10 yıl vade ile kullanılıyor. 10 yıl vadeli kredilerde, kredi miktarı daha büyük olmasına rağmen geri ödeme tutarları da yüksek olabiliyor.
7. Kredi Kullanımı ve Ev Alımında Dikkat Edilmesi Gerekenler
Ev almak isteyenlerin kredi kullanmadan önce dikkat etmesi gereken önemli bir diğer faktör de, konutun enerji sınıfı ve yaşı. Bu faktörler, kullanılabilecek kredi miktarını doğrudan etkiliyor. Ayrıca, Merkez Bankası'nın faiz politikaları ve bankaların kredi koşulları da ev almayı planlayanları doğrudan etkiliyor. Bu nedenle, konut kredisi almadan önce farklı bankalarla görüşerek en uygun faiz oranı ve vade seçeneklerini değerlendirmek faydalı olacaktır.